البنك الرقمي يهز المشهد المالي: «المركزي» يطلق الضوء الأخضر لأول بنك إلكتروني في المنطقة (موعد التشغيل والمزايا التي ستغير اللعبة)

التحول الرقمي يطرق أبواب القطاع المصرفي بقوة - وهذه المرة، البنوك التقليدية لن تكون الوحيدة التي تشعر بالزلزال.

بموافقة البنك المركزي، أصبح الطريق ممهدًا لأول بنك إلكتروني بالكامل لبدء عملياته، متجاوزًا التعقيدات البيروقراطية التي اعتادت إبطاء الابتكار.

لكن السؤال الأهم: هل سيكون هذا البنك الجديد مجرد واجهة رقمية لنموذج قديم، أم أنه سيقدم حقًا ما وعدت به العملات المشفرة منذ سنوات؟

وان بنك- onebank

أعلنت شركة مصر للابتكارالرقمي (MDI) موافقة البنك المركزي المصري للتحول رسميا إلى «وان بنك- onebank»، ليكون أول بنك رقمي متكامل في مصر، يقدم جميع خدماته حصريا عبرالقنوات والمنصات الرقمية.

البنك الرقمي «وان بنك- onebank» مزاياه وموعد تشغيله

يهدف البنك إلى تعزيز الشمول المالي للفئات التي لا تحظى بخدمات مصرفية كافية أو التي لا تمتلك حسابات مصرفية، ودعم استراتيجية مصر الوطنية لنمو للاقتصاد الرقمي ويستعد «وان بنك- onebank»، ليصبح ركيزة أساسية في الاقتصاد الرقمي المصري.

- هذه الخطوة تمثل نقطة انطلاق نحوعصر مصرفي جديد، فهي ترسخ مكانة «وان بنك- onebank» كرائد للبنوك الرقمية في مصر.

- تبرزهويته ككيان جديد يساهم في مسيرة التحول الرقمي الوطني.

- يعزز الشمول المالي، ليضع مصر في مقدمة الدول الرائدة في مجال الخدمات المصرفية الرقمية.

- يهدف إلى تقديم خدمات مالية مبتكرة من خلال تجربة مصرفية رقمية بسيطة وآمنة وسلسة.

شركة مصر للابتكار الرقمي «وان بنك- onebank»

تأسست شركة مصر للابتكار الرقمي في عام 2020 كشركة رائدة في قطاع التكنولوجيا المالية داخل السوق المصرية، بتمويل ودعم كاملين من بنك مصر كمساهم رئيسي.

آلية عمل البنوك الرقمية

وقال هاني أبوالفتوح، الخبير المصرفي، إن قرار البنك المركزي بالموافقة على التحول رسميا لعالم الرقمية يأتي كجزء من استراتيجية البنك المركزي لتعزيز التنافسية في القطاع المصرفي وتعزيز الابتكار والتطور التكنولوجي في الخدمات المالية.

وأوضح أبوالفتوح في تصريحات لـ«المصري اليوم»، أن هذه التقنيات تشمل التشفير والذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات لتوفير خدمات مصرفية مبتكرة وآمنة، لافتا إلى أن البنك الرقمي يعمل عن طريق توفير منصات إلكترونية متطورة تسمح للعملاء بإجراء معاملاتهم المالية بسهولة، وكذا يمكن للعملاء فتح الحسابات، وتلقي الودائع، وإجراء التحويلات المالية، وطلب القروض، وإدارة الحسابات، والوصول إلى الخدمات المصرفية الأخرى باستخدام التطبيقات المصرفية عبر الإنترنت أو التطبيقات الهاتفية الذكية».

سلبيات البنوك الرقمية

حذر أبوالفتوح في تصريحات سابقة من المخاطر المحتملة نتيجة لتوسع الخدمات المالية الرقمية، بما يشمل مخاطر الأمن السيبراني إذ يمكن أن تتعرض البنوك الرقمية والمؤسسات المالية الرقمية للاختراقات السيبرانية والاحتيال الإلكتروني، ما يعرض سرية المعلومات والأموال للخطر. وأضاف أبوالفتوح «يمكن أن يتسبب التوسع في الخدمات المالية الرقمية في تزايد الاعتماد على التكنولوجيا، وبالتالي زيادة الاعتماد على الأنظمة الرقمية التي قد تواجه مشاكل تقنية.

ماهو البنك الرقمي

بحسب البنك المركزي المصري فتم تعريف البنوك الرقمية بأنها تلك التي تقدم الخدمات المصرفية عبر المنصات الرقمية بدلًا من الفروع باستخدام التقنيات التكنولوجيا الحديثة.

هل يرتبط إصدار الجنيه الرقمي بالبنك الرقمي ؟

- يجب أن يكون هناك حساب إلكتروني للفرد في أحد البنوك لإمكانية استخدامه، حيث وافقالمصري خلال عام 2023 على إنشاء بنوك إلكترونية أو قيام البنوك العادية الحالية بافتتاح فروع إلكترونية لها، وذلك كخطوة لاستكمال البنية الرقمية في مصر التي تتيح التعامل بالجنيه الرقمي حيث سيكون بمثابة نقلة إلكترونية في مجال التداول في مصر.

يمكن تعريف الجنيه الرقمي بأنه عبارة عن نسخ رقمية من النقود الورقية التي تصدرها البنوك المركزية وتنظم العمل بها، وهى ليست متذبذبة ومتقلبة مثل العملات المشفرة، حيث يقوم كل بنك مركزي لكل دولة بإنشاء عملة خاصة به لتنطيم العمل بين البنوك المركزية حول العالم (العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs)).

البنوك الرقمية في العالم 2025

- وصل حجم سوق البنوك الرقمية إلى 16 مليار دولار هذا العام 2025 ومن المتوقع أن يصل إلى 73 مليار دولار بحلول 2033 وفقا لأحدث إحصائيات لسكاي نيوز.

- وصل عدد البنوك الرقمية عالميًا إلى 312 بنكا رقميا .

- يُقدر عدد مستخدمي الهواتف الذكية عالميًا حاليًا بنحو 5 مليارات مستخدم (حوالي 60 بالمئة من سكان العالم) مقارنة بـ 360 مليون فقط في 2010.

-- تضاعف عدد مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية من نصف مليار شخص فقط قبل 15 سنة إلى 3.6 مليار شخص حاليًا.

- تضاعف حجم سوق الخدمات المصرفية الرقمية من 500 مليار دولار في 2010 إلى 10 تريليونات دولار حاليا.. ومن المتوقع أن يصل إلى 15.6 تريليون دولار في 2034.

اقرأ أيضا: الجنيه الرقمي.. مصر تدخل عصر العملات الإلكترونية (اعرف موعد إصداره)