أجورا تقترب من تأسيس بنك ائتماني وطني أمريكي بعد موافقة OCC

وفقًا لقرار مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) الصادر في 18 سبتمبر، سيعمل البنك المقترح ومقره نيويورك كشركة تابعة مملوكة بالكامل لشركة Agora Atlas Corp. وسيمارس أنشطة ائتمانية محدودة الغرض بمجرد استيفائه متطلبات ما قبل الافتتاح التي حددها الجهة التنظيمية. ولم تأذن الوكالة بعد للبنك ببدء العمليات.

وقالت أجورا إن البنك الائتماني المقترح سيضع بنيتها التحتية للعملات المستقرة والحفظ والمعاملات تحت إشراف فيدرالي مباشر. وتخطط الشركة لدمج العملات المستقرة والخدمات المصرفية والمحافظ وسير عمل البرمجيات داخل كيان واحد خاضع للتنظيم.

وقالت أجورا أثناء وصفها للنموذج الذي تخطط لبنائه بموجب الميثاق: "لا ينبغي للشركات أن تضطر إلى تجميع مجموعة من الموردين الذين لا يتواصلون مع بعضهم البعض".

ويظل الترخيص النهائي مرهونًا باستيفاء الشركة لشروط OCC قبل الافتتاح. وتحتفظ الجهة التنظيمية بسلطة تعديل أو تعليق أو سحب الموافقة الأولية قبل أن يبدأ البنك في العمل.

بنك أجورا الائتماني الوطني سيتولى إصدار العملات المستقرة وحفظها

يخطط بنك أجورا الائتماني الوطني لإصدار واسترداد عملات مستقرة مدعومة بالدولار مع تقديم خدمات حفظ الأصول الرقمية والمعاملات للعملاء المؤسسيين.

وسيقدم البنك خدمات استشارية استثمارية ائتمانية لعملاء مختارين يحفظون أصولًا رقمية لدى المؤسسة. وتشمل خدماته المخططة تحليل مراكز أصول العملاء وتقديم توصيات تتعلق بفرص الاستثمار وتحقيق العوائد في أسواق الأصول الرقمية.

تأسست Agora Atlas في ولاية ديلاوير في أكتوبر 2023 وتترأس عدة كيانات في مجموعة أجورا، بما في ذلك Agora Bermuda Limited وAgora Blue Ltd. وصندوق Agora Reserve Fund.

وبموجب الهيكل المقترح، تعتزم أجورا جلب المزيد من البنية التحتية الداعمة لعمليات العملات المستقرة الخاصة بها داخل المجموعة بدلاً من الاعتماد على مزودين منفصلين للخدمات الفردية.

تدير الشركة حاليًا AUSD، وهي عملتها المستقرة المدعومة بالدولار. وقد وصفت أجورا سابقًا أعمالها بأنها تغطي الإصدار ومنافذ التحويل من وإلى العملات الورقية والبنية التحتية لدفاتر الحسابات، بينما سيضيف الميثاق الفيدرالي المقترح كيانًا مصرفيًا أمريكيًا خاضعًا للتنظيم إلى هذا الهيكل.

تتوسع AUSD عبر شبكات البلوك تشين منذ إطلاقها. وقد وضع توسع سابق لـ AUSD إلى Injective العملة المستقرة على شبكة يمكن استخدامها فيها للسيولة على السلسلة وتطبيقات التمويل اللامركزي. وقالت أجورا في ذلك الوقت إن AUSD كانت مضمونة بالكامل ومسكوكة مقابل الدولار الأمريكي.

عملت أجورا مع شركات مالية راسخة في هيكل احتياطياتها. تدير VanEck أصول احتياطي AUSD، بينما تعمل State Street كأمين حفظ، وفقًا لإفصاحات سابقة للشركة.

كما استُخدمت العملة المستقرة في معاملات مؤسسية. أكملت أجورا وGalaxy Digital أول معاملة OTC لعملة AUSD، حيث قال نيك فان إيك، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لأجورا، في ذلك الوقت إن الشركة تعتزم وضع AUSD لسوق العملات المستقرة المؤسسية.

الموافقة النهائية من OCC تأتي بشروط رأسمالية وتشغيلية

الموافقة الأولية لا تسمح لبنك أجورا الائتماني الوطني ببدء العمليات المصرفية.

تطلب OCC من البنك المقترح استيفاء شروط ما قبل الافتتاح قبل منح الترخيص النهائي. يجب أن تحتفظ أجورا بما لا يقل عن 10 ملايين دولار في رأس المال من الفئة الأولى وأن تستوفي متطلبات تغطي إدارتها ومديريها وترتيبات التدقيق والجاهزية التشغيلية.

يجب على أجورا إخطار الجهة التنظيمية قبل إجراء انحرافات كبيرة عن خطة العمل التي تمت مراجعتها أثناء عملية تقديم الطلب. ويجب أن تظل عملياتها مقصورة على أنشطة شركة الائتمان والخدمات ذات الصلة الموضحة في الخطة المعتمدة.

يجب أن يتوافق إصدار واسترداد العملات المستقرة مع قانون GENIUS واللوائح التنفيذية. ويمكن لـ OCC أن تطلب من أجورا تغيير أو إيقاف أو التخلي عن أنشطة إذا لزم الأمر للامتثال للإطار الفيدرالي للعملات المستقرة أو القوانين الأخرى المعمول بها.

تواجه الشركة مواعيد نهائية لإكمال العملية. يجب جمع رأس المال في غضون 12 شهرًا من الموافقة المشروطة الأولية، بينما يجب أن يفتح بنك أجورا الائتماني الوطني في غضون 18 شهرًا وإلا ستنتهي الموافقة. وقالت OCC إن التمديدات تُعارض عمومًا إلا في ظروف استثنائية خارجة عن سيطرة مقدم الطلب.

قدمت أجورا طلب بنك الائتمان الوطني في 20 أبريل، وفقًا لسجلات ترخيص الأصول الرقمية لدى OCC.

جاء قرار 18 سبتمبر إلى جانب موافقات تتعلق بشركتين أخريين للأصول الرقمية. منحت OCC موافقة مشروطة أولية لبنك Catena Trust Bank ووافقت على تحويل Bastion Platforms Trust Company إلى بنك ائتماني وطني في نفس التاريخ.

شركات العملات المشفرة تواصل التقدم عبر عملية ميثاق OCC

تنضم أجورا إلى مجموعة متنامية من شركات الأصول الرقمية التي تسعى إلى هياكل مصرفية فيدرالية مع نقل شركات العملات المستقرة والعملات المشفرة أجزاء من عملياتها تحت إشراف OCC.

كانت OCC قد أدرجت 13 طلبًا للأصول الرقمية في أغسطس، بما في ذلك طلبات من أجورا وPayward National Trust Company وDakota National Trust Bank وzerohash. وأظهرت سجلات الجهة التنظيمية أن طلب أجورا كان معلقًا منذ أبريل قبل قرار 18 سبتمبر.

وصلت عدة شركات عملات مشفرة بالفعل إلى مرحلة الموافقة المشروطة. تلقت Circle وRipple وBitGo وFidelity Digital Assets وPaxos قرارات في ديسمبر 2025، تلاها متقدمون آخرون خلال عام 2026.

تجاوزت Circle المرحلة المشروطة في يوليو عندما منحت OCC الموافقة النهائية لبنك الائتمان لصالح First National Digital Currency Bank بعد أن استكملت الشركة متطلبات ما قبل الافتتاح. كانت Circle قد تقدمت بطلبها في البداية في يونيو 2025 وحصلت على موافقة مشروطة في ديسمبر من ذلك العام.

لم تقتصر المواثيق المشروطة على مصدري العملات المستقرة. حصلت Bridge المملوكة لشركة Stripe على موافقة في فبراير لإنشاء بنك ائتماني وطني مصمم حول البنية التحتية للعملات المستقرة، بينما حصلت Crypto.com على قرار مشروط لبنك Foris DAX National Trust Bank خلال الشهر نفسه.

وفي الآونة الأخيرة، حصلت World Liberty Financial على موافقة أولية في أغسطس لإنشاء بنك ائتماني وطني يخطط لإصدار USD1 وإدارة الاحتياطيات وتقديم خدمات حفظ مؤسسية. ويجب أن تحتفظ مؤسستها المقترحة بما لا يقل عن 20 مليون دولار في رأس مال مؤهل قبل الافتتاح.

تعمل البنوك الائتمانية الوطنية بشكل مختلف عن البنوك التجارية كاملة الخدمات. تركز الهياكل التي تسعى إليها العديد من شركات الأصول الرقمية على الحفظ والائتمان والتسوية والأنشطة ذات الصلة ولا تقدم عمومًا ودائع تحت الطلب التقليدية أو الإقراض.

تخطط أجورا لاستخدام بنكها المقترح لتوحيد الخدمات التي يتم التعامل معها حاليًا عبر أجزاء متعددة من البنية التحتية للعملات المستقرة. وقالت الشركة إن نموذجها المقصود سيجمع بين الدولارات الرقمية والمحافظ والأدوات المصرفية والبرمجيات التشغيلية من خلال نظام واحد.

قبل الافتتاح، يجب على بنك أجورا الائتماني الوطني إخطار OCC بأن جميع شروط ما قبل الافتتاح قد استُوفيت، وإثبات أن المؤسسة جاهزة تشغيليًا، وطلب فحص ما قبل الافتتاح. وسيعتمد الترخيص النهائي لبدء الأعمال على إكمال الجهة التنظيمية لتلك العملية.